E-Auto Versicherung

Welche Versicherung braucht ein Elektroauto?

Wie jedes Auto benötigt auch ein Elektroauto eine Kfz-Haftpflichtversicherung, sie ist gesetzlich vorgeschrieben. Teil- und Vollkasko sind freiwillig, können sich abhängig von Fahrzeugwert, Alter und Nutzung aber ebenfalls empfehlen. Bei Elektroautos lohnt sich zusätzlich der Blick darauf, wie Hochvoltbatterie, Ladekabel, Überspannungs- und Kurzschlussschäden, Tierbiss und die daraus entstehenden Folgeschäden sowie weitere Kosten nach einem Batterieschaden abgesichert sind. Welche dieser Leistungen enthalten sind, hängt vom jeweiligen Tarif ab.

Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht und deckt Schäden ab, die du anderen zufügst. Die Teilkasko übernimmt bestimmte Schäden am eigenen Fahrzeug, etwa durch Diebstahl, Sturm, Hagel, Brand oder Tierbiss. Die Vollkasko schließt zusätzlich selbst verschuldete Schäden und Vandalismus ein.

Ob Teil- oder Vollkasko sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Es hängt unter anderem von Fahrzeugwert, Alter, einer möglichen Finanzierung oder einem Leasingvertrag und deiner persönlichen Risikobereitschaft ab. Bei Elektroautos solltest du zusätzlich prüfen, wie Akku, Ladekabel und weitere elektrische Komponenten im jeweiligen Tarif abgesichert sind.

Ein hoher Versicherungsbeitrag bedeutet nicht automatisch teure Reparaturen, und umgekehrt. Beitrag und Reparaturkosten solltest du deshalb getrennt betrachten.

Elektroautos bilden außerdem keine gemeinsame Versicherungsklasse. Jedes Modell hat seine eigene Typklasse, die sich aus der Schaden- und Unfallbilanz des jeweiligen Fahrzeugs ergibt. Deshalb können ein Tesla Model 3 und ein VW ID.3 sehr unterschiedliche Beiträge haben.

Ist der Akku bei der E-Auto-Versicherung mitversichert?

Der Akku ist als fest verbauter Bestandteil des Fahrzeugs grundsätzlich in den Kaskoschutz einbezogen. Entscheidend ist jedoch, welche Schadenursachen der konkrete Tarif abdeckt und welche zusätzlichen Kosten übernommen werden. Eine allgemeine Aussage wie „der Akku ist immer vollständig versichert" ist deshalb nicht möglich, der Leistungsumfang ist tarifabhängig.

Der ADAC nennt für den Akku unter anderem eine Allgefahrendeckung sowie zusätzliche Leistungen für Schäden nach Tierbiss oder Kurzschluss. Bei einer Allgefahrendeckung ist der Akku grundsätzlich gegen Beschädigung, Zerstörung oder Verlust durch versicherte beziehungsweise nicht ausdrücklich ausgeschlossene Ereignisse abgesichert. Welche Ausschlüsse und Entschädigungsgrenzen gelten, hängt vom jeweiligen Versicherungsvertrag ab. Beim Tarifvergleich lohnt es sich deshalb, gezielt auf den Umfang der Akku-Deckung zu achten.

Tierbiss, Kurzschluss und Überspannung: Was ist abgedeckt?

Bei Elektroautos spielen Schäden an Kabeln und Elektronik eine besondere Rolle. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen dem direkten Schaden und dem Folgeschaden. Beißt zum Beispiel ein Marder ein Kabel an und entsteht daraus ein teurer Schaden an weiteren Komponenten, wird die Deckungsgrenze für Folgeschäden relevant. Der ADAC weist Tierbiss und Kurzschluss samt Folgeschäden ausdrücklich als wichtigen Prüfpunkt bei E-Auto-Tarifen aus.

Auch Überspannungsschäden, etwa nach einem Blitzschlag oder einem entsprechenden elektrischen Ereignis, sind ein E-Auto-spezifisches Thema. Ob und in welchem Umfang sie versichert sind, hängt von den Versicherungsbedingungen ab. Beim Tarifvergleich solltest du deshalb prüfen, ob Überspannungsschäden an Akku und Fahrzeugelektronik eingeschlossen sind und ob es für Tierbiss-Folgeschäden eine Entschädigungsgrenze gibt.

Ist das Ladekabel mitversichert?

Das Ladekabel ist beim Elektroauto ein eigener Punkt, der oft übersehen wird. Relevant sind unter anderem Diebstahl des Kabels, Beschädigung beim Laden und Schäden durch Tierbiss. Auch die Frage, ob es sich um ein fest verbundenes oder ein separates, mitgeführtes Kabel handelt, kann eine Rolle spielen, ebenso das Laden an öffentlichen Ladepunkten. Ob und in welchem Umfang das Ladekabel abgesichert ist, hängt vom Tarif ab. Der ADAC nennt den Diebstahl des Ladekabels als einen der Punkte, die eine gute E-Auto-Versicherung abdecken sollte.

Wie das Laden zu Hause und unterwegs funktioniert, liest du im Ratgeber zum E-Auto laden.

Wie ist die Wallbox versichert?

Die Wallbox gehört nicht automatisch zur Kfz-Versicherung, hier lohnt eine genaue Unterscheidung. Eine fest installierte Wallbox kann je nach Schaden und Vertrag zum Beispiel über die Wohngebäudeversicherung oder einen entsprechenden Zusatzbaustein abgesichert sein. Mobile Ladeeinrichtungen werden unter Umständen anders behandelt. Der ADAC weist darauf hin, dass auch die heimische Ladeeinrichtung gegen Ereignisse wie Vandalismus oder Bedienfehler abgesichert sein sollte.

Weil die Zuständigkeit je nach Vertrag zwischen Kfz-, Wohngebäude- und Hausratversicherung variieren kann, solltest du im Einzelfall bei deinem Versicherer nachfragen, wie deine Wallbox abgesichert ist.

Was passiert mit dem Akku nach einem Unfall?

Nach einem Unfall kann es nötig sein, die Hochvoltbatterie zu überprüfen, selbst wenn äußerlich kein Schaden erkennbar ist. Der ADAC empfiehlt deshalb ausdrücklich, beim Tarifvergleich darauf zu achten, dass die Kosten für die Zustandsdiagnostik der Batterie nach einem Schaden übernommen werden. Diese Diagnose kann kostspielig sein und ist ein typisch elektroautospezifischer Punkt, den viele beim Vergleich übersehen.

Welche Folgekosten nach einem Batterieschaden sollte die Versicherung übernehmen?

Ein Batterieschaden kann über den reinen Sachschaden hinaus weitere Kosten verursachen. Je nach Tarif können unter anderem Diagnosekosten, Abschleppkosten, Standkosten, der Ausbau des Akkus, dessen Lagerung sowie Entsorgungskosten relevant werden. Ob und in welcher Höhe diese Leistungen enthalten sind, unterscheidet sich von Tarif zu Tarif. Beim Vergleich lohnt es sich deshalb, gezielt nach der Übernahme solcher Folgekosten zu fragen, statt sie als selbstverständlich vorauszusetzen.

Zahlt die Versicherung, wenn der Akku leer ist?

Bleibt ein Elektroauto wegen leerer Batterie liegen, ist das nicht automatisch über die Kfz-Versicherung abgedeckt. Abschlepp- und Pannenleistungen laufen in der Regel über einen Schutzbrief, einen Automobilclub oder die Mobilitätsgarantie des Herstellers. Prüfe deshalb, ob und in welchem Umfang du über einen solchen Schutz verfügst und ob dieser das Abschleppen bis zur nächsten Lademöglichkeit einschließt.

Brennen Elektroautos häufiger als Verbrenner?

Diese Sorge hält sich hartnäckig, die Datenlage spricht aber dagegen. Nach Einschätzung von Versicherungswirtschaft und Verbraucherschützern geht von Elektroautos keine erhöhte Brandgefahr aus. Der Gesamtverband der Versicherer hält für E-Autos in Tiefgaragen ausdrücklich keine erhöhte Brandgefahr fest. Kommt es doch zu einem Brand, greift je nach Ursache und Umfang die Teil- oder Vollkasko. Ob und in welchem Umfang ein Batteriebrand abgedeckt ist, richtet sich nach der Schadenursache und den Versicherungsbedingungen.